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第九章 中央银行与金融监管
一、单项选择题
1.(2023年)中央银行货币政策工具中，再贴现政策的优点不包括( )。
A.政策效果猛烈
B.调整机动、灵活
C.以票据融资，风险较小
D.有利于中央银行发挥最后贷款人职能
『正确答案』A
『答案解析』本题考查再贴现政策的优点。再贴现政策的优点包括：(1)有利于中央银行发挥最后贷款人的作用;(2)比存款准备金率的调整更机动、更灵活，可调节总量还可以调节结构;(3)以票据融资，风险较小。政策效果猛烈是存款准备金率政策的特点。
2.(2016年)《中国人民银行法》规定，“中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。”这体现了中央银行( )的职能。
A.发行的银行
B.政府的银行
C.银行的银行
D.管理金融的银行
『正确答案』C
『答案解析』本题考查中央银行的职能。中央银行作为“银行的银行”，履行以下几项职责：集中保管存款准备金、充当最后贷款人、主持全国银行间的清算业务、组织外汇头寸抛补业务。
3.(2016年)在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合( )。
A.公共利益论
B.特殊利益论
C.社会选择论
D.监管辨证论
『正确答案』A
『答案解析』本题考查金融监管的理论。公共利益论认为，自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产，这就需要作为社会公共利益代表的政府通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。
4.(2016年)根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法(修订)》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。
A.2%
B.3%
C.4%
D.6%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查根据2015年修订后的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
5.(2016年)某商业银行的净利润与资产平均余额之比为0.5%，流动性资产与流动性负债之比为30%。根据《商业银行风险监管核心指标》，该银行的( )不满足监管要求。
A.资本充足性指标
B.流动适度性指标
C.资产安全性指标
D.收益合理性指标
『正确答案』D
『答案解析』本题考查收益合理性指标。我国关于收益合理性和流动适度性的监管指标中，资产利润率(净利润与资产平均余额之比)，不低于0.6%;流动性比例(流动性资产与流动性负债之比)，不低于25%。因此选择D选项。
6.(2016年)假设某证券公司的注册资本为50亿元，则该公司股东的非货币财产出资总额不得超过( )亿元。
A.5
B.10
C.12.5
D.15
『正确答案』D
『答案解析』本题考查证券公司市场准入监管标准。证券公司股东的出资应当是货币或证券公司经营中必需的非货币财产;证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。本题计算后不得超过15亿元，因此选择D项。
7.(2015年)关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是( )。
A.中央银行具有发行货币职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
『正确答案』C
『答案解析』本题考查中央银行的职能。中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。货币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。
8.(2015年)按先后次序，货币政策的传导和调控过程要依次经历( )。
A.实物领域和金融领域
B.金融领域和实物领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
『正确答案』B
『答案解析』本题考查货币政策体系。在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控机制过程经历两个领域和三个阶段。其中两个领域是金融领域和实物领域。
9.(2015年)下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是( )。
A.利率限制
B.窗口指导
C.公开市场业务
D.证券市场信用控制
『正确答案』C
『答案解析』本题考查货币政策工具。货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。一般性货币政策工具也称为货币政策的总量调节工具。它通过调节货币和信贷的供给影响货币供应的总量，进而对于经济活动的各个方面都产生影响。主要包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作。
10.(2015年)中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为称为( )。
A.再贴现
B.再贷款
C.正回购
D.逆回购
『正确答案』D
『答案解析』本题考查逆回购的概念。逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。
11.(2015年)根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是指不良信用资产与( )的比率。
A.贷款总额 B.资本净额
C.全部关联授信额 D.信用资产总额
『正确答案』D
『答案解析』本题考查不良资产率。不良资产率即不良信用资产与信用资产总额之比。
12.(2015年)根据我国《证券公司监督管理条例》，关于证券公司市场准入条件的说法，错误的是( )。
A.证券公司股东的出资应是货币或经营中必需的非货币资产
B.入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年者不得成为证券公司实际控制人
C.单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权
D.证券公司高级管理人员应有3名以上具有在证券业担任高级管理人员满2年的经历
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场准入监管。选项C错误，为了防止不良单位或者个人幕后操控、规避审批和监管，规定：未经证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。
13.(2014年)中央银行是银行的银行，是指中央银行( )。
A.是商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.监管商业银行与其他金融机构
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D.为政府提供贷款
『正确答案』A
『答案解析』本题考查中央银行的职能。中央银行的职能包括：发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。其中，中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，做商业银行与其他金融机构的最后贷款人。
14.(2014年)下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是( )。
A.存款准备金率 B.基础货币
C.再贴现率 D.货币供给
『正确答案』B
『答案解析』本题考查货币政策的操作指标。从主要工业化国家中央银行的操作实践来看，被选作操作指标的主要有短期利率、基础货币、银行体系的存款准备金率。
15.(2014年)下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是( )。
A.中央银行具有完全的自主权
B.对货币供应量的作用迅速
C.作用猛烈，缺乏弹性
D.对松紧信用较公平
『正确答案』C
『答案解析』本题考查中央银行存款准备金政策的优点。中央银行存款准备金政策的优点包括：央行具有完全的自主权(最容易实施);作用迅速;对松紧信用公平，能同时影响所有的金融机构。其缺点是：作用猛烈、缺乏弹性;政策效果受超额准备金影响。作用猛烈、缺乏弹性是存款准备金政策的缺点，所以答案为C。
16.(2014年)货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是( )。
A.M→r→I→E→Y
B.M→E→Y
C.M→I→r→y
D.M→E→I→y
『正确答案』D
『答案解析』本题考查货币学派的货币政策传导机制理论。货币学派的货币政策传导机制理论认为，货币供应量影响国民收入的传导机制是：M→E→I→y。
17.(2014年)下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是( )。
A.监管主体的盈利性
B.监管主体的自律性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。
18.(2014年)在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。
A.关注贷款、可疑贷款、次级贷款
B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款
C.关注贷款、可疑贷款、损失贷款
D.关注贷款、次级贷款、损失贷款
『正确答案』B
『答案解析』本题考查市场运营监管的主要内容。市场运营监管的主要内容有：资本充足性、资产安全性、流动适度性、收益合理性和内控有效性。其中，资产安全性方面，国际上通行的做法是把贷款分为五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类是不良贷款。
19.(2014年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于( )。
A.50%
B.60%
C.45%
D.35%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查我国关于收益合理性的监管指标。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：其一，成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35%。其二，资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%。其三，资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11%。
20.(2014年)根据《证券公司监管条例》，实际控制证券公司超过( )以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。
A.3%
B.5%
C.8%
D.10%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查证券业监管的相关规定。根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过5%以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准。
21.在经济学中，充分就业的含义是指( )。
A.社会劳动力100%就业
B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作
C.并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业
D.西方国家一般认为10%以下的失业率为充分就业
『正确答案』C
『答案解析』本题考查充分就业的概念。在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100%的就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业这两种失业排除在外。
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